Совещание на тему «О деятельности единого института развития в жилищной сфере по развитию ипотечного жилищного кредитования в целях реализации национального проекта „Жилье и городская среда“» (совместно с Комитетом Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам)

Протокол
совещания на тему «О деятельности единого института развития в жилищной сфере по развитию ипотечного жилищного кредитования в целях реализации национального проекта „Жилье и городская среда“

17 декабря 2019 года
Совет Федерации, г. Москва, ул. Б. Дмитровка, 26, зал 808А
12:00 – 14:00

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВОВАЛ:

О.В. Мельниченко – председатель Комитета Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера

ПРИСУТСТВОВАЛИ:

от Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации — члены Совета Федерации О.В. Мельниченко, Е.О. Авдеева, М.И. Ахмадов, С.В. Горняков, В.Ф. Городецкий, О.И. Ковалев, В.Ю. Лакунин, С.А. Меликов, Д.И. Оюн, М.Н. Павлова, А.А. Салпагаров, П.В. Тараканов, М.М. Ульбашев, А.М. Чернецкий, Д.А. Шатохин, А.А. Шевченко;

от Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации — заместитель Министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Н.Е. Стасишин;

от Министерства финансов Российской Федерации – заместитель директора Департамента финансовой политики С.Р. Платонов;

от Министерства экономического развития Российской Федерации – временно исполняющая обязанности директора Департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития М.В. Слуцкая;

от Счетной палаты Российской Федерации – заместитель начальника инспекции по контролю за ходом реформирования и модернизации жилищно-коммунального хозяйства В.А. Василец;

от единого института развития в жилищной сфере (АО «ДОМ.РФ») ‑ генеральный директор АО «ДОМ.РФ» А.А. Плутник, управляющий директор АО «ДОМ.РФ» К.М. Захарин;

от Банка России – экономический советник Управления организации обеспечения банковского надзора и межведомственного взаимодействия Департамента обеспечения банковского надзора М.Л. Зубенко;

от экспертных организаций – Т.П. Вепрецкая, С.Н. Гвоздева, А.О. Иванова, Л.С. Кабир, С.В. Кулькова, С.В. Разворотнева, Г.И. Шепелев, Е.С. Шугрина, А.С. Яковлев, С.И. Рыбальченко.

ВЫСТУПИЛИ:

О.В. Мельниченко, А.А. Плутник, М.М. Ульбашев, Н.Е. Стасишин, А.М. Чернецкий, А.А. Шевченко, Д.И. Оюн, О.И. Ковалев, А.В. Яцкин, М.В. Слуцкая, Д.А. Шатохин, П.В. Тараканов, М.Л. Зубенко, С.В. Разворотнева.

УЧАСТНИКАМИ СОВЕЩАНИЯ ОТМЕЧЕНО:

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» одной из основных национальных целей развития является улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно, достичь этого планируется, в том числе посредством понижения процентной ставки по выдаваемым ипотечным кредитам к 2024 году до 7,9%.

На текущий момент ипотека является самым массовым инструментом улучшения жилищных условий населения.

По состоянию на конец 2019 года ипотечный банковский портфель составляет 8,7 трлн рублей, что равно 7% ВВП. К 2024 году ожидаемый размер ипотечного банковского портфеля составит 20 трлн рублей.

Всего с 2000 года приобрели жилье с ипотекой более 9 млн семей, в том числе 3,5 млн семей – в 2017 – 2019 годах. Сегодня ипотеку выплачивает около 6,5 млн семей, из которых у более 70% есть дети, в том числе у более 40% — не менее 2-х детей. В ближайшие 5 лет еще 13,5 млн семей планируют воспользоваться ипотечными кредитами в целях улучшения своих жилищных условий .

В целях стимулирования развития ипотечного жилищного кредитования акционерным обществом в качестве оператора реализуется ряд специальных ипотечных программ:

1) «Семейная ипотека», обеспечивающая после рождения второго ребенка возможность снижения процентной ставки по полученному ипотечному кредиту до 6%,^[1] прогнозное количество участников которой составляет более 300 тысяч семей.

2) Поддержка семей при рождении 3-го и последующего детей, которой предусматривается предоставление 450 тыс. руб. на погашение ипотеки по факту рождения 3-го и последующих детей,^[2] прогнозное количество участников которой составляет более 250 тысяч семей.

3) «Дальневосточная ипотека», обеспечивающая ставку по ипотечным кредитам в размере 2% молодым семьям и получателям дальневосточного гектара в соответствующем федеральном округе. Прогнозное количество участников данной ипотечной программы составляет 150 тысяч семей.

4) Специальные программы Банка ДОМ.РФ, реализуемые с отдельными субъектами Российской Федерации, процентная ставка по ипотечным кредитам по которым составляет 4,4%. Регион в данном случае сам определяет категорию людей, в которых имеется заинтересованность (например, врачи, учителя), которым предоставляется соответствующий ипотечный продукт.

5) Ипотека на ИЖС, в рамках которой реализуется ряд пилотных ипотечных программ в Московской, Липецкой и Белгородской областях с процентной ставкой по предоставляемым кредитам в размере от 10,9 до 12,0%.

Доля семей, которым на текущий момент доступна ипотека, равна 46%. Одной из главных целей внедрения новых ипотечных программ является доведение этой доли до 60%.

Участники совещания обсудили проблемные вопросы, связанные с развитием института ипотечного жилищного кредитования, в том числе следующие:

достаточность принимаемых на государственном уровне мер, направленных на дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования в стране в соответствии с национальными целями, заложенными в Указе Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года»;

исключение созданных субъектами Российской Федерации региональных операторов системы ипотечного жилищного кредитования из перечня организаций, чьи ипотечные займы могут погашаться средствами материнского (семейного) капитала;

реализация и дальнейшее развитие специальных ипотечных программ, оператором которых выступает акционерное общество «ДОМ.РФ» как единый институт развития в жилищной сфере;

необходимость развития альтернативных механизмов улучшения жилищных условий населения помимо механизма ипотечного кредитования;

функционирование Единой информационной системы жилищного строительства, оператором которой является единый институт развития в жилищной сфере.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ УЧАСТНИКОВ СОВЕЩАНИЯ:

обеспечить повсеместный переход кредитных организаций на использование разработанного акционерным обществом «ДОМ.РФ» совместно с Банком России стандарта ипотечного кредитования, в том числе включающего стандарт ответственного ипотечного кредитования, стандарт сервисного обслуживания ипотечных кредитов, стандарт обмена данными, а также типовые формы кредитно-обеспечительной документации, в целях установления единых «правил игры», одновременно учитывающих интересы кредитора, заемщика и иных участников рынка;

обеспечить дальнейшее развитие рынка ипотечных ценных бумаг в целях ограничения процентных рисков для банковской системы, а также дополнительного снижения процентных ставок по ипотечных кредитам для граждан;

продолжить цифровизацию выдачи ипотечных кредитов, в том числе посредством повсеместного внедрения электронной закладной;

обеспечить возможность направления средств материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов при заключении договора займа с некредитными организациями – созданными правительствами субъектов Российской Федерации региональными операторами системы ипотечного жилищного кредитования, являющимися аккредитованными партнерами единого института развития в жилищной сфере;

разработать государственную программу, направленную на индустриальное развитие индивидуального жилищного строительства, в том числе предусматривающую повсеместное внедрение ипотечного кредитования строительства индивидуальных жилых домов по разумной процентной ставке, а также предварительное обеспечение предназначенных под ИЖС земельных участков необходимой инженерной инфраструктурой.